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八大胜集团|成都龙泉驿稠州村镇银行遭罚:违规发放互保联保贷款

2020-01-08 13:01:39        浏览量: 1206次

八大胜集团|成都龙泉驿稠州村镇银行遭罚:违规发放互保联保贷款

八大胜集团,终生禁入银行业!这家银行的首任行长被罚

成晚财经 文/李璇  

11月22日,四川银保监局发出两份行政处罚意见告知书,均涉及四川成都龙泉驿稠州村镇银行(以下简称龙泉驿稠州村镇银行)。

处罚意见告知书显示,胡统滨在龙泉驿稠州村镇银行工作期间,涉嫌对该行违规发放互保联保贷款、严重违反审慎经营规则负有直接责任,被禁止从事银行业工作终身。另外,何国才涉嫌对该行违规发放互保联保贷款、非真实转让信贷资产、严重违反审慎经营规则负有直接责任,被给予警告并罚款8万元。

两人被处罚的依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条,其中规定,银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:

(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;

(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;

(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

公开资料显示,龙泉驿稠州村镇银行由浙江稠州商业银行发起(稠州是义乌历史上的古称之一),注册资本2.1亿元人民币,是目前四川省资本金规模最大的村镇银行。今年1月,浙江稠州商业银行受让三家股东股份后,出资占比为73.69%。龙泉驿稠州村镇银行于2012年7月20日正式开业,首任行长即为胡统滨,2014年7月,何国才就任该行副行长。

两位前高管均对“违规发放互保联保贷款”负有直接责任,那么互保联保贷款是什么呢?

互保联保贷款

“互保”贷款指的是单个企业资金短缺,但自身信用不够,采取“互保”形式申请贷款。即A企业为B企业提供保证,同时B企业为A企业提供保证,二者构成一对互保关系。

“联保”贷款则是指3家或以上企业,自愿组成担保联合体,当其中某家企业向银行申请贷款后,联保体所有成员都需承担还款连带责任。即A企业为B企业提供保证,B企业为C企业提供保证,C企业为D企业提供保证等,圈内企业一般超过3户,共同构成一条担保链。

2010年,互保联保贷款模式从长三角一带兴起,始于农户小额联保贷款,而后拓展到商户、中小微企业,可分为同行业担保链、同乡担保链、关联企业担保链、上下游担保链。互保联保曾在业内热推,一定程度上拓宽了小微企业融资渠道。但在经济下行周期中,单个企业的债务风险会传递为多个企业的整体风险。这一现象如同“赤壁之战”的场景,曹操为解决北方士兵不习水性晕船的问题,采取“铁索连舟”,人马于船上如履平地,但也埋下了“火烧连环船”的隐患。

2014年,互保联保的风险开始爆发。2014年8月,银监会开展针对企业担保圈贷款风险的专项排查工作。2017年4月,银监会办公厅印发了《关于进一步排查企业互联互保贷款风险隐患的通知》,意在有效防范和化解企业担保圈贷款风险。

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